Beneficios de BNPL y claves para implementarlo

Beneficios de BNPL y claves para implementarlo 

Este artículo profundizará en los fundamentos del BNPL, su relevancia en la actualidad, sus beneficios tanto para las empresas como para los clientes, y las consideraciones estratégicas esenciales para aprovecharlo de manera efectiva. 

 

¿Qué es BNPL? 

Este acrónimo de “Buy Now Pay Later”, que se traduce como “Compra ahora, paga después”, representa un sistema de ventas que se basa en la postergación de los pagos asociados a las compras.  

BNPL representa una alternativa a los métodos de financiamiento tradicionales. Según el Informe de Tendencias en Medios de Pago de Minsait Payments, BNPL ya supera el 2% de las transacciones de e-commerce a nivel mundial, con previsión de alcanzar el 4% en 2024. En Europa ya suponen más del 7%. 

En este proceso de transacción la financiación para la compra puede provenir tanto de la propia empresa vendedora como de un tercero, que en este contexto podría ser una institución financiera o un banco. 

BNPL: relevancia actual 

BNPL es una opción de pago que puede verse más ahora que a principios de la década de 2000. Un informe de septiembre de 2022 del Consumer Financial Protection Bureau encontró que de 2019 a 2021, la cantidad de préstamos BNPL originados en los EE.UU. por los cinco prestamistas que encuestó aumentó un 970%: de 16,8 millones a 180 millones. Durante épocas económicas en las que la inflación es alta y las tasas de interés aumentan, BNPL es una opción clave para los compradores. 

Otro estudio del Consumer Financial Protection Bureau de 2022 explaya que este tipo de financiación alguna vez fue más popular para compras de belleza y ropa, pero se ha expandido a otras áreas como viajes, cuidado de mascotas, comestibles y gasolina. En USA, la mayoría de los préstamos de BNPL oscilan entre USD50 y USD1.000. 

Varias empresas, como Affirm y Klarna, ofrecen financiación de compra ahora y pago después en compras en minoristas participantes. Una empresa llamada One, propiedad mayoritaria de Walmart, anunció planes para ofrecer financiación BNPL en 2024. Algunos emisores de tarjetas de crédito, como Chase y American Express, también han establecido acuerdos de financiación similares. 

 

BNPL: beneficios para las empresas 

Las principales formas en que el BNPL impulsa y transforma positivamente un negocio son: 

1. Aumento de las Conversiones: BNPL elimina las barreras financieras que impiden que los clientes completen una compra. Esto se traduce directamente en un aumento de las tasas de conversión, ya que los consumidores se sienten más inclinados a realizar compras cuando tienen la flexibilidad de pagar en cuotas.
   Un informe de la empresa de estudios de mercado Cardify estima que la mitad de los consumidores aumentaría sus compras entre un 10 y un 40% con la implementación de BNPL. 

2. Fidelización del Cliente: Los clientes aprecian la conveniencia y la adaptabilidad. Ofrecer opciones de pago que se alinean con sus necesidades fortalece la relación con la marca.
3. Aumento del ticket medio: BNPL facilita el acceso a productos o servicios de mayor valor. Clearpay, uno de los líderes internacionales en el sector del pago aplazado, calcula que el importe del ticket medio se incrementa en un 25% resultado de
4. Expansión del Mercado: puede ser un diferenciador clave que atraiga a clientes de nuevos segmentos. Aquellos que buscan flexibilidad en los pagos pueden verse atraídos por un negocio que ofrece BNPL, ampliando así la base de clientes potenciales.
5. Agilidad en las Operaciones: La capacidad de recibir pagos de manera escalonada permite a un negocio optimizar la gestión del flujo de efectivo. Permite adquirir inventario o hacer inversiones estratégicas sin comprometer de inmediato los recursos financieros.
6. Diferenciación de Marca: Adoptar BNPL posiciona a una marca como innovadora y centrada en las necesidades del cliente.

 

BNPL: beneficios para el cliente 

Cuando un cliente elige la opción Buy Now Pay Later (BNPL) para realizar una compra se le permite al usuario postergar el pago con base a un análisis crediticio instantáneo y sin fricciones.   

BNPL añade una capa de flexibilidad y comodidad al proceso de compra:  

1. Opciones Flexibles de Pago: el cliente puede adquirir productos de inmediato y postergar el pago, dividiéndolo en cuotas manejables. 
2. Proceso de Compra Sencillo: el cliente puede elegir la opción BNPL de manera tan simple como seleccionar cualquier otro método de pago, como una tarjeta de crédito.
3. Análisis Financiero Instantáneo: la aprobación es rápida y directa, con carga mínima de datos. El margen generado por la venta permite a la empresa asumir un mayor riesgo crediticio que en un préstamo tradicional.
4. Mejora de la Experiencia del Cliente: Ofrecer BNPL no solo se trata de facilitar los pagos, sino de proporcionar una experiencia de compra más cómoda y adaptada a las necesidades individuales de cada cliente.
5. Pago Posterior sin Intereses: permite la posibilidad de pagar en el futuro sin incurrir en intereses, si se realiza dentro de los plazos establecidos. 
6. Cero Sobrecostos para el Cliente: No hay costos adicionales para el cliente; Las comisiones y tarifas asociadas suelen ser asumidas por el vendedor.
7. Facilita Compras de Mayor Valor: facilita la adquisición de productos o servicios de mayor valor sin la necesidad de realizar un desembolso significativo en el momento de la compra, ampliando las opciones de compra.
8. Notificaciones de Pago: Para mantener a los clientes informados, las plataformas BNPL suelen enviar notificaciones sobre los pagos programados. Esto ayuda a mantener un control claro de las obligaciones financieras.
9. Condiciones Transparentes: Las condiciones suelen ser transparentes y fácilmente accesibles. Esto incluye plazos de pago, políticas de devolución y cualquier cargo potencial por pagos tardíos.
10. Cultura de gratificación instantánea: permite a los clientes acceder rápidamente a los productos que desean sin tener que esperar a ahorrar el monto total.
11. Educación financiera: puede empoderar financieramente a los compradores, ya que ofrece opciones simples y alcanzables de financiamiento.

 

Claves para una Implementación Exitosa de BNPL: 

Mientras que la integración de BNPL en la estrategia empresarial puede ser transformadora, es crucial abordarla con una perspectiva integral y considerar varios aspectos clave: 

1. Alianzas con Proveedores de BNPL: Buscar proveedores confiables con soluciones probadas y condiciones transparentes es esencial para el éxito a largo plazo. 
2. Evaluación de Riesgos Financieros: BNPL puede mejorar la liquidez, pero al mismo tiempo es esencial evaluar cuidadosamente los riesgos financieros asociados con la acumulación de pagos a plazos y garantizar que estén alineados con la salud financiera a largo plazo de la empresa. 
3. Integración Tecnológica: La integración efectiva de sistemas tecnológicos es crucial para maximizar los beneficios de BNPL. La sincronización fluida con plataformas de comercio electrónico y sistemas contables es esencial. 
4. Monitoreo y Evaluación Continua: Establecer un sistema de monitoreo continuo para evaluar el rendimiento de la nueva estrategia. Utilizar métricas relevantes y ajustar la implementación según sea necesario para mejorar los resultados. 

 

Conclusión: La Transformación Continua de los Pagos Empresariales 

Para las empresas, BNPL representa un aumento significativo de las conversiones y la fidelización del cliente, y abre nuevas oportunidades para la generación de ventas incrementales y la expansión del mercado. Al proporcionar una experiencia de compra más conveniente y adaptada, las empresas pueden diferenciarse. 

Para los clientes, BNPL establece un estándar más alto de flexibilidad y comodidad en el mundo de los pagos empresariales. Brinda flexibilidad en los pagos, simplifica el proceso de compra y permite adquirir productos de mayor valor sin comprometer inmediatamente los recursos financieros. La transparencia en las condiciones y la inmediatez del análisis financiero hacen que esta alternativa sea atractiva para aquellos que buscan comodidad y opciones de pago personalizadas. BNPL redefine la experiencia del cliente. 

Al implementar, se debe evaluar en profundidad al proveedor tecnológico, definir claramente la política de riesgos, y asegurar que la integración tecnológica sea efectiva. Luego definir un esquema de monitoreo para la mejora continua. Estos factores garantizan que BNPL se convierta no solo en una herramienta de pago, sino en una estrategia integral que impulse el crecimiento y la competitividad a largo plazo. 

 

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